晚婚、不婚人數持續成長，「單身潮」趨勢愈來愈明顯，根據統計，平均每4個設籍戶中，就有一個是單獨生活戶，單身貴族懂得寵愛自己，偏愛套房營造出 浪漫小屋的感覺，使得台灣地區房屋市場的小坪數住宅產品，行情水漲船高。目前房價仍維持高檔，單身貴族購屋時，應謹記資金三三原則，才不會因為繳高額房貸卻降低了生活品質。

　信義房屋不動產企研室認為，近年來，單身潮正方興未艾，未來套房產品的需求將逐步攀升。不過，單身貴族購屋最大的問題就在於財力不豐，要在短期間之內完成購屋的夢想，最重要的就是要能夠懂得存錢理財。

　首先，一定要顧到「資金三三原則」，也就是說，必須先準備3成的自備款，由於目前全球利率走升，雖然以自己的收入仍能負擔房貸，但是，如果利率持續走高，可能就會還不出房貸，被銀行送進法拍。所以，購屋提高自備款，避免過度擴張個人信用，才是明智的選擇。

　備妥3成自備款後，必須進一步評估，每月的貸償金額不要超過月收入的三分之一。

　同時，也要有生活週轉金的觀念，一旦碰上緊急需要時，才不會繳不出貸款，信義房屋不動產企研室建議，平時在活儲帳戶中應存放10萬元左右的金額，以備不時之需。

　對於單身粉領族來說，如果物件的戶數太多，住戶的水準較不一致，恐怕會有龍蛇雜處的疑慮，為了居住安全，看屋時要謹慎考慮。此外，單身粉領族出入多半倚賴大眾運輸工具，所選擇的套房周邊交通便捷，也能節省通勤時間。

房價居高不下讓法拍屋漸漸受到青睞，由於法拍屋的資訊日益充足，愈來愈多人自己到法院投標，甚至有些菜籃族也來參一腳。但有些法拍屋因屋況瑕疵或占 有人搬遷問題，得標後的處理過程十分複雜，對於自住型民眾來說，恐怕不能享受到立刻入住的喜悅，反而要花一筆費用請原屋主離開；以下4種房子，專家建議少 碰為妙。

　1.不點交勿碰：

　點交的法拍屋，法院會將保證房子可以順利地交給得標者，所以比較有保障；而標示「不點交」的法 拍屋，則要得標者自行與原屋主協商。安信法拍屋副理陳建閎就說，有些「不點交」的法拍屋主蓄意破壞或賴著不走，協商期間不但曠日廢時，甚至可能要多付出幾 萬元搬遷費，處理過程又複雜，不適合單槍匹馬的投標人標來自住。

　而有些屋主將房子出租，依民法規定，基於保護經濟上弱者（房客）考量，房客原有租約、租金都不受影響，得標人成為新房東後，並不能強制房客搬離。所以也會延後得標人入住的時間。

　2.增建未登記的物件勿碰：

　 陳建閎說，通常法院在查封時，會一併把增建部份也查封，然而，目前仍有2成案例由於公寓的頂樓加蓋區域，是以室外梯建造、獨立出入的方式，所以有些法院未 將頂樓加蓋的增建部份一併查封，這就會造成得標之後，佔有人有可能占據頂加、不願搬遷，以一般行情來說，必須以每坪5萬元的代價，買下增建部份，送君離 開。

除了列舉扣除額之外，綜所稅還有五項特別扣除額，包括薪資所得、財產交易損失、儲蓄投資、教育學費及殘障特別扣除額，多多利用特別扣除額，也可以達到節稅的效果。

薪資扣除額 每人7.8萬

今年薪資扣除額為每人7.8萬元，納稅人本人及合併申報的個人有薪資所得者，都可以申報扣除；全年薪資所得若未達7.8萬元，只能就全年薪資所得總額全數扣除。

美股觸底了嗎？企業獲利展望見真章(經濟日報)
上周美國政府公布的數據顯示，失業率下降、生產力提高、貿易赤字縮小，一派美國經濟好轉的樣子，配合道瓊工業股價指數始終徘徊高檔，看來美股已經觸底，正蓄勢待發，準備上攻。

深入探究4月失業率從5.1%降為5%的背後，會發現失業率下降主因是4月部分工時工人激增為520萬人，遠超過去年同期的440萬人。同時企業裁員人數連續第四個月增加，累計已裁員26萬人。

生產力提高是犧牲勞工、降低工時換來的，4月勞工工時劇減1.8%，創五年來最大降幅。貿易赤字縮減的主因是進口減少，反映美國消費者在經濟不景氣下，仔細看緊荷包。

如果美國經濟好轉，對經濟最敏感的科技股和消費股自然會走高，從1974年以來，股市觸底後頭三個月裡，科技股平均上漲27.7%，消費股平均上漲23.3%。今年3月以來，美國科技股表現優異，消費股漲幅卻不如大盤，如果大盤見底，消費股應該強力飆漲。

油價再創新高 亞洲需求壓力仍高(中央商情網)
紐約原油價格週四連續第4天刷新歷史新高價，每桶價格首度突破124美元，碰觸至124.61美元；因來自亞洲的強勁需求，始終對供給面維持壓力。此外，石油輸出國家組織堅稱市場供應充裕，油價飆漲肇因投機客炒作，這個消息促使交易更為熱絡。

該指標用于捕捉大盤短線底的靈敏度更高、更明顯，安全性也相對說來更好。
（ 1）跌破負 100之后，如果股指繼續創新低而該指標連續反彈，則可能出現短底。

（ 2）升破負 100、以及升破 100，屬于短多信號、以及空頭停損信號。

波羅的海乾散貨指數(Baltic Dry Index，縮寫作BDI)是航運業的經濟指標，它包含了航運業的乾散貨交易量的轉變。由幾條主要航線的即期運費(Spot Rate)加權計算而成，反映的是即期市場的行情，因此，運費價格的高低會影響到指數的漲跌。

假設現在的原物料需求增加，表示各國對貨輪運輸的需求也跟著提高，在此情況下，運費的漲幅如果可以大過油價成本的漲幅，當然其獲利就可維持，在這種前提下，BDI波羅的海指數會上漲，運輸股的股價也會上漲;
假設現在原物料需求依舊增加，但貨輪供給增加而打壞運費市場，此時BDI波羅的海指數會下跌，當然運輸股的股價也會跟著下跌，所以，運費高低的影響遠比原物料的漲跌更是影響航運股獲利的關鍵。

BDI是散裝船航運運價指標，散裝船運以運輸鋼材、紙漿、穀物、煤、礦砂、磷礦石、鋁礬土等民生物資及工業原料為主。因此，散裝航運業營運狀況與全球經濟景氣榮枯、原物料行情高低息息相關。故波羅的海指數可視為經濟領先指標。

輕便極限型（Handymax) 噸位：5萬噸以下 指數類別：BHI 主要運輸貨物：磷肥、碳酸鉀、木屑、水泥 佔BDI權重：1/3

油價漲破每桶123美元 紐約股市重挫(法新社)
紐約原油期貨價格飆漲至歷史新高，漲破每桶一百二十三美元，再度引發對通貨膨脹壓力的疑慮。
供應緊俏疑慮以及主要產油國奈及利亞境內動亂未歇，國際油價今天繼續飆漲至新高紀錄。多項因素結合，推升油價上漲，包括市場投機炒作、石油輸出國家組織決定不增產等。此外，非洲最大產油國奈及利亞境內發生暴力事件，也助長油價迭創新高紀錄。

金銀價回跌 銅續跌 因美元轉強(中央商情網)
紐約黃金價格連漲3天後，於週三回跌，因美國勞工生產力在首季上升，以及美國聯準會 (Fed)可能為控制通膨甚至可能調高利率，使得美元兌歐元匯價轉強，降低了以金屬產品作為對抗通膨的投資標的。

巴菲特﹕美國經濟已陷入衰退(2008年04月29日 華爾街日報)
如果國內生產總值(GDP)年增長率低於1%﹐那就意味著人均GDP已出現下降﹐因為美國目前的人口增長率為1%。考慮到鋼鐵、石油和糧食價格目前的走勢﹐今後通貨膨脹有上升的可能。如果美國延續以往的貿易政策﹐美元將進一步走軟﹔在10年的時間範疇內﹐美元將繼續貶值。

一年漲一倍 成本上漲推升鋼材價格(2008年04月29日 聚亨網)
由於新興市場基礎建設需求增加，對鋼材的需求也不斷上升。「上游鍊鋼廠的生產力短缺，加上原物料價格高昂，可能會讓鋼價在未來數年都居高不下。」 。

Give them a few dollars -- and some financial common sense.

Want to make sure your children grow up to be money-smart adults? Check out the four experiments below.

My advice: Try these tricks on your kids, talk to them about the lessons to be learned -- and then quietly muse about whether you, too, fall prey to these financial traps.

　全球股市震盪築底，同時面臨經濟可能衰退、高通貨膨脹時代來臨，到底應該投資什麼好？雖然全球股市似乎都很便宜，但投資專家說，今年主要的明星還是資源類基金，看好的地區或國家中，新興國家請投資人以「內需型」為優先標的，另外成熟國家的金融、消費、科技股也可以開始考慮。

 

　在地區選擇上，可以一個簡單的方式來看有什麼國家有能力對抗通膨，可用CPI（消費者物價指數）對比GDP（國民生產毛額）成長率。匯豐中華投信指出，每個國家都面臨高通膨的壓力，今年GDP成長率比CPI成長率高的國家，該國在經濟成長上較不易被高通貨膨漲拖累。

 

　例如印度今年GDP估計為8.7%，目前為止的CPI年增率為5.7%，印度的經濟成長被通膨侵蝕有限，檢視經濟成長高於通膨率的國家，幾乎都有龐大的內需市場及原物料做為支撐，內需市場意味人口多、消費力強、基礎建設多，專家都表示，挑這樣的市場不會錯，因此新興市場大國會被挑選出線。

 
這篇文章要探討的是基本原物料，包括能源、黃金、農產品以及基本金屬之間的相關係數矩陣。表1是最近6年多來的相關係數，表2則是最近兩年多來的相關係數，讀者們可以比較這兩個表之間的差異，以便觀察兩個變數之間的相關係數變化情形。

表1右下方藍色方形框的5個金屬之間的相關係數顯示出，這5個金屬彼此之間確實存在著高度的相關。表中間紅色方形框的3個農產品彼此之間的相關係數就比較低。而且，各種金屬與加權指數、石油、黃金之間的關係都頗為密切；相反的，3個農產品與其他各種商品的關係都很低。

一般認為，黃金與石油價格的關係很密切，兩者間的相關係數高達0.9也證明了這一點，然而，黃金與白金、銅、鋁的相關係數還更高。台股指數與油價的相關係數約略高於0.7，與黃金的相關則為0.8。

source: http://www.funddj.com/y/yFund.asp?a=$Y$YB$YP503081]ASP

提供／AIG友邦投顧

目前國內外基金已將近1,000檔，隨著總代理制度的通過，許多海外基金也將持續引進台灣，面對各式各樣基金公司的DM或報章雜誌的報導，是否常覺得眼花撩亂、不知從何開始讀起？每份基金文宣上面密密麻麻的數字、符號及圖表，從投資哲學、投資範圍、基金規模、相關費用到各種的報酬、風險指標，到底代表什麼意思？雖然這些內容看起來既生硬又不有趣，卻是投資前的基本功夫，了解這些簡單的基本資訊，讓自己不再是投資文盲！

年終獎金怎麼理財，現在銀行的外幣存款很優惠，一個月存款利率就勝過台幣一年的利率，像紐西蘭幣和南非幣更高達6%以上!而今年買加幣的人，雖然存款利率祇比台灣好一點，但一年升值二十幾%，利率、匯率都賺到！看看銀行的告示牌，外幣存款利率，比台幣好不少呢。台幣定存一年約2。4%，但一周的美金、歐元、澳幣和紐幣，利率都勝過台幣，南非幣一個月的利率甚至高達7。3%。不過南非幣操作的人少，銀行年終結算的結果是，買加拿大幣最賺錢實際算給你，一月的匯率約在1比29附近，12月加幣最高到1：36。6， 光是匯率就賺了24%！而除了加幣，今年的紐幣和澳幣也有10以上的報酬率，除了幣值升值外，一個月的存款利率高達5%以上。等於是利息、匯差雙頭賺。專家提醒投資外幣，除了看利息，還得留意匯率，懂得逢高脫手，免得賺到利息，而賠到了匯差！

後年申報的綜合所得稅課稅級距提高，所以明年起多數薪水族每月預扣的所得稅款也將減少。


根據財政部最新公布的「薪資所得繳稅額表」，下個月起，每月扣繳所得稅的起扣點全部調高。舉例來說，現在單身者月薪超過四萬九千元就要每月預扣二千零三十元稅款，明年調高為超過五萬四千五百元才需先扣稅。換句話說，明年開始，只要月薪不到未達五萬四千五百元，都不會再按月扣繳所得稅，一年可多出二萬四千多元可運用資金。

向富走，還是向貧走？跟錢過不去的10個習慣 □ 我覺得把錢放定存最保險 □ 選股時，我很喜歡聽朋友報明牌 □ 我有投資股票或基金，但我通常不太去管它 □ 我沒有記帳習慣 □ 如果我中了20萬的統一發票，我會拿去血拼 □ 我不喜歡殺價 □ 我平均不到一年換一隻手機 □ 我覺得一個月花2萬元或月薪的1／3養車很划算 □ 我會把兼差賺的錢或加班費，拿去買名牌服飾皮包或3C產品 □ 我每年一定要出國旅遊兩、三趟 怎樣讓錢快速長大？ 上面10個習慣只要做一點改變，你的薪水就不會被偷走，還能夠快速長大，讓你晉身小資產階級。 → 捨棄定存，投入年報酬率8％的投資工具，每月投資1萬元，3年就可累積到42萬元。 → 養成記帳習慣，每個月可節省25％不必要的開支。 → 拿到20萬獎金，不論是年終獎金或中樂透，投入年報酬率8％的投資工具，3年可累積到25.1萬元。 → 只要肯殺價，每次消費至少可節省5％的支出。 → 如果延長成3年換一隻手機，可省下1～2萬元。 → 若買車頭期款15萬元，每月車貸及維修1.5萬元，將頭期款加3年車貸維修的錢，投入年報酬率8％投資工具，3年可累積到82萬元。 → 假設每月兼差所得7千元，將2／3投入年報酬率8％的投資工具，3年可存下19.6萬元。 → 每次出國旅費平均3.1萬元，如果每年省下一次出國旅費，投入年報酬率8％的投資工具，3年可累積到10.8萬元。

立法院上周三讀通過所得稅法修正草案，以後勞工每月自提6%薪資的退休金，不能再享有薪資與退休金雙重免稅優惠。認證理財規劃顧問（CFP）陳文彬建議，一般收入者可選擇不要自提，轉而投資基金或保單，不被課稅且獲利更多。 過去選擇勞退新制並按月自提退休金的勞工，可以享有自提退休金前端的「免計入薪資」與後端「退休金」兩階段雙重免稅的好處。不過近來立法院修正通過的所得稅法修正案，未來勞工選擇自提退休金，不分個人帳戶與年金帳戶，仍能享有6%薪資免稅優惠，但，須退休時領取的退休金，須計算定額免稅的額度，超過部分就必須課所得稅。 台灣理財顧問認證協會副秘書長柳翰宗指出，這項法案通過，影響最大的是M型社會中偏左的受薪階層，也就是月薪約七、八萬左右的上班族。真正高資產的大戶不會在意要不要自提6%，因為他們的收入有很大一部份來自福利，而非薪資所得，一般領固定薪水的白領上班族才真的要煩惱。 陳文彬說，如果只是一般收入的上班族，建議不必參加自提，因為現在難以預期未來政府的長期操作績效，而且過去的績效沒有特別好。他建議，倒不如把自提這一部份，自行投資基金或購買投資型保單，獲利上應該可以贏過自提勞退金。目前勞退新制的整體年化收益率為2%，和銀行定存差不多，如果薪資不特別高，沒有節稅需要的上班族，就可以不必參加自提，自己強迫儲蓄投資基金或股票，年化收益要高過2%不難，而且像股票買賣的資本利得、海外投資收益，現在都還可以免稅。 不過如果是高收入者，情況剛好相反，對這些高收入者來說，參加自提6%可以有節稅的效果，如果是所得稅率級距是21%以上者，自提的節稅效果更為明顯。 舉例來說，目前勞退新制自提一年免稅的最高上限為10.8萬元，也就是平均月薪最高15萬元，每個月自提6%為9,000元，一年下來有10.8萬元可不計入所得，如果用10.8萬元乘上所得稅稅率最高一級40%，這部分要繳的稅達4萬3,200元，如果參加自提，就可以節省這部分稅金。 【2007/12/17 經濟日報】@ http://udn.com/